“去伪存真”求发展 健康险有“大未来”

首页 > 理财 > 理财资讯 > 本文
2018年04月17日 11:03 | 华讯财经 滑稽
近期,寿险公司及互联网保险平台纷纷升级、拓展、创新旗下的健康险产品。业内专家表示,险企关注健康险市场,既符合保险业全面践行“保险姓保”的趋势,满足投保人多样化的市场需求,同时也能借此提升新业务价值,实......

近期,寿险公司及互联网保险平台纷纷升级、拓展、创新旗下的健康险产品。业内专家表示,险企关注健康险市场,既符合保险业全面践行“保险姓保”的趋势,满足投保人多样化的市场需求,同时也能借此提升新业务价值,实现转型升级。

前景依然看好

数据显示,2007年—2017年,健康险年均复合增长率达27.6%,高于寿险和意外险。尤其2012年以来,商业健康险(剔除安邦的“和谐安赢”)以38%的年复合增速(CAGR)成为增速最快的险种(同期,寿险CAGR增速为19%、意外险为18%、财产险为13%)。健康险保费占人身险、保险行业保费比重均实现5年翻倍,分别由8%提升到16%,由6%提升到12%。

不过,随着“强监管”升级,去年健康险增速明显下滑。据统计,2017年健康险业务原保费收入同比增长8.58%,与此前五年超40%的年均增速相比大幅下滑。今年1月,全行业健康险业务原保费收入532.34亿元,同比下降近17%。

“去年监管出手,强调”保险姓保“,使许多披着健康险”外衣“,实为理财产品的长期护理险下架,这部分保费在整个保险规模的池子里占比很高。”众安保险健康险高级产品经理孔庆坤表示,近年来,保障型健康险产品和带有理财性质的健康险产品快速增长,但后者的销售规模和占比较高,这类产品停售会导致总保费规模有一个下降趋势。“不过,这是一件好事。”保险姓保“的要求是对的,保险本就是满足人们的保障需求,现在保险公司也认识到这一点;同时,人们也愿意为健康险买单,因此许多险企开始把战略聚焦于健康险。”

事实上,尽管健康险增速有所下滑,但市场对该类产品的发展前景依然看好。

沪上某险企人士表示,健康险之所以成为各保险公司力推险种,首先因为它是监管层目前鼓励主推的保障型产品,也是保险公司未来主要的发展方向。其次,保障型产品中,健康险被视为保费主要来源,因此最受险企欢迎。“保险公司首年保费成本非常高,包括业务员佣金发放、客户回馈、公司经营费用等,都来自第一年保费。健康险由于一般是20年期,所以有后面19年的保费源源不断进入公司,内含价值最高。”

上海对外经贸大学保险系主任郭振华也表示,目前险企关注健康险,符合保险业全面践行“保险姓保”的趋势。同时,由于监管“封杀”保险短期理财产品,而险企发展长期理财业务难度较高,自然对健康险关注增加。“以前保险理财基本属于”走量“,险企盈利并不多,而发展健康险盈利相对高一点。”

险企纷纷发力

今年以来,多家险企发力健康险市场,其中既有互联网保险企业,也有传统保险公司。

2月8日,新华保险启动“健康进万家”大型客户关爱活动,推出“3+3+2”共8种产品组合,其中3组附加险,仅需有效主险,即可通过E保通直接增加附加险(极少数规则冲突的产品除外);还有3组是健康无忧的主附险组合套餐,可为老中青人群提供重疾保障。

3月22日,平安健康险在其官方App推出覆盖百种疾病、最高百万保额、最低价格仅需71元(成人版)的“平安i康保·重疾”,保障功能和“平安e生保”形成互补。“平安e生保”报销医疗费用,“平安i康保·重疾”则补偿患病期间其他收入损失。

4月,众安推出“尊享e生特需加油包”。消费者购买尊享e生时,勾选指定疾病“特需加油包”,便可在原保障范围基础上获得特需医疗服务保障,若在保险期间罹患癌症或良性脑肿瘤,可到二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部接受治疗,将100%获得医疗费用赔付。

国寿近期也对传统康宁系列产品进行升级,推出由国寿康宁终身重疾险(至尊版)、国寿附加国寿福豁免保险费重疾险(至尊版)、国寿附加国寿福长期意外伤害保险(至尊版)等产品组合而成的“康宁终身(至尊版)”。

中泰证券分析师戴志锋表示,未来健康险增速将逐步恢复。“目前市场密切关注以健康险为代表的长期保障型产品增速,主要是因为这个增速对新业务价值增长至关重要。”

方正证券分析师左欣然表示,长期重疾险利润来源为“疾病差、费差、利差”。对疾病、伤残等人身因素的定价使“疾病差”成为健康险利润,能平抑利差波动风险,带来稳定的利润现金流。

据了解,当前大型险企长期重疾险新业务价值率为75%—85%,随着健康险业务快速发展,长期重疾险将成为新业务价值内在增长的核心动力。按当前大型险企储蓄型产品新业务价值率20%,占新单保费比重70%计算,若重疾险保持30%的新单保费占比,新业务价值率可达到37%。当其它险种保费收入稳定,以健康险为核心的保障型保险保费收入增速达30%时,新业务价值率将达到40%,推动新业务价值增长18%。

发展潜力巨大

面对险企在健康险市场“各显神通”,业内人士普遍认为,健康险在国内仍有很多领域有待开拓。

“未来,健康险将是中国保险市场最具活力、最具发展的市场。”众安健康险事业部产品总监谈腾跃表示,2017年健康险市场规模达到4389亿元,预计2018年会达到6077亿元,2020年会达到11650亿元。

郭振华表示,以前险企发展健康险,主要着力于长期大病险和短期医疗费用险。如今随着大病保险普及程度的提高,健康险增长的关键点应放在医疗险的开发上。目前,平安发展的医疗产业链打通了医院、药品、医疗险等整个链条,应该是健康险以后发展的一大趋势。

众安健康险事业部总经理刘海姣表示,“众安健康险的发展正努力做到定制化、智能化、个性化。定制化是指基于某个场景的用户体验和设计;智能化是指运用科技的力量,如智能客服、智能核保;个性化是希望未来每个人都可以基于身体健康状态,按照自己的需要获得保险和服务。”

刘海姣还表示,不仅保险公司要创新产品、改善服务,相关政策的完善也很重要。“险企想给用户更好的体验,但受制于现实,比如目前中国医疗数据尚未完全放开。”

值得注意的是,未来保险科技对健康险产品设计的作用成为不少险企的研究重点。“通常来说,健康险都是销售给健康人群,对已发生慢性病者,大部分产品是不保的。在这一领域,包括众安等险企正在研究怎么利用现有的医疗数据来了解投保人的医疗行为,通过一定的科技手段,把风险控制到险企可以接受的范围内,从而创新相应的产品,满足更多人的投保需求。”谈腾跃表示。

  • P2P理财新消息 互金协会公布P2P银行存管白名单
    互联网时代到来后,人们投资理财的方式也互联网化了,P2P理财方式受到广大网民的喜爱。据P2P理财新消息,中国互金协会公布P2P银行存管白名单,所谓白名单就是合法正规的P2P理财平台名单,一起来看看详细...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • vivo NEX星迹版发布 9月24日正式开售
    vivo手机也有很多粉丝,近来人们都很关注vivox21和vivox23。据媒体消息,vivoNEX星迹版发布,将于9月24日正式开售,vivoNEX推出了蓝紫渐变的配色,一起来简单了解一下吧。viv...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 95后离职率高 年轻人“秒辞”应如何正确看待?
    随着校园招聘的相继落幕,大量95后开始走上工作岗位,迎来人生又一起点。从校园到职场,95后也面临着职业生涯的诸多选择与考验。有数据统计,95后离职率高达33%,那么是什么原因导致95后如此任性说辞就辞...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 2018比特币最新消息 比特大陆终止IPO
    不知道从什么时候开始,网上流传着比特币可以暴富的说法,所以炒比特币也是投资理财的一个门道。据2018比特币最新消息,比特大陆终止IPO,比特大陆终止IPO的原因是什么?一起来看看详细消息。比特币比特大...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • vivoNEX星际版怎么样 星际版什么时候上市?
    vivoNEX是vivo手机公司在今年6月份推出的一款安卓手机,该机采用了升降式的摄像头,从而做到了近924%的超高屏占比,vivoNEX无论是在外设设计,还是在配置沙漠化,都处于业内顶尖的水平。...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 支付宝1分钱坐公交 经常出行的小伙伴可省不少钱
    明天就是世界无车日了,为了宣传无车日,支付宝推出了一款全新活动,即日起,全国62称均可使用支付宝1分钱坐公交,如此划算优惠的活动,对于经常出行的小伙伴来说怎能错过呢?支付宝9月19日上午,支付宝官微发...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 支付宝海蓝量化194天怎么样 买入后几天有收益?
    支付宝财富板块最近推出了不少支付宝理财产品,譬如国寿超月宝、建信养老飞月宝等等。还有一款海蓝量化194天也是比较受关注的,近日,有很多投资者都在问支付宝海蓝量化194天怎么样是否靠谱,下面小编就给大家...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 支付宝账户安全险是什么 支付宝账户安全险收费吗?
    很多人都知道支付宝很安全,因为有账户安全险。那么支付宝账户安全险是什么呢?与支付宝账户安全保障有区别吗?下面小编来给大家详细介绍一下。什么是支付宝账户安全险?支付宝账户安全险是用户自行投保的商业保险,...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 中国结算发布修订账户业务指南 银行理财开立约束
    9月19日晚间,中国证券登记结算有限责任公司(简称“中国结算”)发布了修订后的《特殊机构及产品证券账户业务指南》(简称“《业务指南》”),且自即日起实施。中国结算修订账户指南修订后的业务指南对资管产品...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 2018定活宝几点开始抢购 定活宝和余利宝哪个好?
    余额宝在没有升级前,不少人每天都是守着点去抢,升级之后成功接入了多只货币基金,现在大家可以购买其他的货币基金不用再抢购了。但网商银行定活宝现在还是需要抢购。那么,定活宝几点开始抢购呢?我们来看看吧。定...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 首届中国农民丰收节 种植苹果赚不赚钱?
    据网媒报道,近日2018首届中国农民丰收节在多地召开,9月20日上午,“2018·庆祝首届中国农民丰收节暨甘肃陇南礼县苹果产销对接(电商)洽谈会”隆重开幕。种植苹果赚不赚钱呢?一起来看看详细报道吧。种...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 下月你的工资迎来4大好消息 你的到手工资要涨了!
    下个月即将迎来的就是国庆节了,说到十月份,小伙伴们最开心的就是能放个小长假,不过除此之外,下月还有更值得令人开心的事,据消息称下月你的工资迎来4大好消息,想必除了涨工资外没有什么更让人兴奋的了。工资关...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 理财产品直投股市审慎可期 市场期待颇高
    资管新规落地后,银行理财产品投资股票市场的后续进展一直备受市场关注。9月19日晚间,中国证券登记结算有限责任公司(以下简称“中登公司”)发布修订后的《特殊机构及产品证券账户业务指南》(以下简称《业务指...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 支付宝备用金是什么 支付宝备用金查征信吗?
    最近,很多支付宝用户在打开支付宝app首页的时候,都会看到备用金的入口,点开我们开业看到,上面写着7天内0利息0费用,那么支付宝备用金是什么?使用支付宝备用金上征信吗?其实支付宝备用金本质上是一款小额...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 节前银行特供理财产品增多 须关注募集期等问题
    随着中秋、十一长假接踵而至,股市等传统投资渠道将会暂停,怎么做到假期理财收益不“休假”呢?记者走访发现,假期投资选择并不少,部分银行还推出了中秋特供、十一特供理财产品。不过,理财专家提醒,假期前夕购买...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 建信周盈安心理财A有风险吗 建信周盈理财怎么赎回
    大家接触过理财产品后会发现一般的理财产品投资期限都很长,三个月或者一年、三年、五年,这对于有短期理财需求的人来说不方便。建信周盈安心理财A是一款理财期限只有一周的短期理财产品,那建信周盈安心理财A有风...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 银行理财投资股票规模不足五千亿
    根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2017年)》,截至2017年末,银行理财投向“权益类资产”的比重只有9.47%。按照银行理财去年底资产总规模29.54万亿元估计,理财产品持...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 净值型银行理财产品二季度规模猛增
    9月20日讯近两年,银行对资产管理产品逐步实现净值化管理,理财净值型产品不断增加。目前,理财净值型产品所占规模约为理财总体规模的1/3,但要获得银行业内和投资者的广泛认可仍需时日。净值型银行理财产品普...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • 普华永道:资管新规下银行资本补充压力仍大
    近日,普华永道发布了2018年上半年中国银行业回顾与展望。普华永道中国金融服务主管合伙人梁国威分析指出,“大型商业银行生息资产规模扩张,其中生息资产的贷款收益率有所上升,拉动利息净收入增长,带动利润增...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
  • iphone xs开售 因消费者无购买欲导致降价
    今天,苹果新上市的iphone xs开售了,那么这款iphone xs的售价是多少钱呢?值得购买吗?据悉,iPhone xs配置5.8英寸屏幕,不过电池续航时间是三款新iPhone中最短的,而且它的价...... 理财资讯 2018-09-21 | 网络 钱多多
加载中

浙B2-20050306-3

浙公网安备 33010502000262号

Copyright © 2016 All Rights Reserved